Nachricht vom 07.03.2023 
Schnell zum günstigen Kredit
Ein Kredit ist die häufigste Art der Finanzierung von Anschaffungen. Damit der potentielle Antragsteller sicher und günstig Geld bekommt, müssen allerdings einige Kriterien beachtet werden. Der Ratenkredit ist die gängigste und oft günstigste Kreditart. Neben den üblichen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme wie Volljährigkeit und eine deutsche Bankverbindung haben Kreditinstitute weitere individuell ausgestaltete Kriterien. Deshalb sollte vor der Kreditaufnahme die Höhe, Laufzeit und insbesondere den Effektivzins des Kreditangebotes geprüft werden. Bei einem zweckgebundenen Kredit kann im Vergleich zu frei verwendbaren Krediten oft mit günstigeren Zinsen gerechnet werden. Ein Überblick über Kredite, Zinsen und Höhe der monatlichen Raten kann mit einem Kreditrechner erzielt werden.
Rückzahlungen in Teilbeträgen
Bei einem Kredit leiht sich der Kreditnehmer bei einem Kreditgeber eine bestimmte Geldsumme, um Anschaffungen zu finanzieren, für die ihm kein ausreichendes Kapital zur Verfügung steht. Die geliehene Summe wird zuzüglich Zinsen getilgt. Die Rückzahlung erfolgt in Teilbeträgen, in der Regel in monatlichen Raten. Häufiger Grund für eine Kreditaufnahme ist der Kauf eines neuen Kraftfahrzeuges sowie der Erwerb einer Immobilie, aber auch andere größere Anschaffungen zählen dazu. Familienfeiern oder Reisen werden oft über Kredite finanziert. Auch zur Umschuldung wird ein Kredit aufgenommen. Je nach Kreditgrund gibt es verschiedene Kreditarten.
Worauf muss bei der Kreditaufnahme geachtet werden?
Vor einer Kreditaufnahme sind drei Faktoren von Bedeutung:
1. Die eigene wirtschaftliche Situation
2. Vertrauenswürdigkeit des Kreditanbieters
3. Die Konditionen des Kredites
Welche Rate monatlich aufgewendet werden kann, um einen Kredit zu bedienen, wird durch eine Haushaltsrechnung ermittelt. Dabei werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Geld, das nicht für die Lebenshaltungskosten benötigt wird, kann danach in zwei Posten unterteilt werden: eine Geldreserve für Notfälle und einen realistischen Betrag, der in die Kreditrückzahlung fließen soll. Wenn für die Rückzahlung nur eine geringe Summe zur Verfügung steht, sollte eine lange Kreditlaufzeit gewählt werden. Steht ein höherer Betrag zur Verfügung, bietet sich eine kurze Laufzeit an, da diese zu Zinsersparnissen führt. Günstige Kredite für Privatpersonen & Gewerbetreibende können mit einer gezielten Suche gefunden werden. Hier ist darauf zu achten, dass man sich für seriöse Kreditgeber entscheidet, die über eine gute Reputation und ansehnliche Rezensionen verfügen. Mehr dazu im folgenden Absatz.
Vorsicht bei Kreditangeboten
Vor der Aufnahme des Kredites sollten die Anbieter genau geprüft werden. Vorsicht ist besonders bei günstigen Kreditangeboten geboten, denn im Kleingedruckten solcher Verträge befinden sich immer wieder Kostenfallen oder es droht die Datenweitergabe an Dritte. Wichtig: Bearbeitungsgebühren ohne nachvollziehbare Gegenleistung dürfen die Banken in Deutschland seit einem Grundsatzurteil aus dem Jahr 2014 gegenüber privaten Kunden nicht mehr erheben. Das konkrete Kreditangebot ist hinsichtlich Höhe, Laufzeit, monatlichen Raten, Zinsen und Verwendungszweck genauer zu betrachten.
In der Regel sind die Zinsen für größere Kreditsummen höher, weil das Zahlungsausfallrisiko der Banken höher ist. Gleiches gilt für Finanzierungen mit längeren Laufzeiten. Für den individuell gewährten Zinssatz gibt aber vor allem die Bonität des Kreditnehmers den Ausschlag. Fällt diese nach der Kreditwürdigkeitsprüfung schlecht aus, wird kein Darlehen gewährt. Kreditsicherheiten haben im Gegenzug einen positiven Zinseffekt. Zu beachten ist zudem der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins. Der Sollzins ist der niedrigere Wert, da er sich lediglich auf die Kreditzinsen bezieht. In den Effektivzins fließen dagegen auch Verwaltungskosten und Ausgaben für die Dokumentenerstellung ein.
Auf effektiven Jahreszins achten
Bei der Kreditauswahl ist daher auf den effektiven Jahreszins zu achten. Eine genaue Vorstellung über die Konditionen kann sich der potenzielle Kreditnehmer durch das sogenannte repräsentative Beispiel des Kreditgebers machen. In diesem Beispiel werden kraft gesetzlicher Vorschrift in der Form von überschaubaren Raten und transparenten Zinssätzen diejenigen Kreditkonditionen angegeben, die die Bank zwei Dritteln aller Kunden tatsächlich gewährt. Diese Vorgabe ermöglicht eine bessere Vergleichbarkeit von Kreditangeboten.
Fazit
Bei Krediten leiht sich der Kreditnehmer eine bestimmte Summe und zahlt dafür Zinsen. Die monatliche Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Die Tilgung senkt kontinuierlich den verbleibenden Kreditbetrag, die sogenannte Restschuld. In jedem Fall muss der Antragsteller kreditwürdig sein, also bestimmte wirtschaftliche Voraussetzungen erfüllen. Viele Banken raten, dass die Kreditrate nicht mehr ausmachen sollte als etwa 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens. Die übrigen 60 bis 65 Prozent seien für die Lebenshaltung, kleinere gelegentliche Reparaturen und Neuanschaffungen einzuplanen. Ein Kreditvergleich kann das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für den eigenen Kredit offenbaren. (prm)
Agentur Artikel
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