Nachricht vom 26.07.2023 
Wirtschaftlicher Ausblick: Wie wird sich der Kreditmarkt im Jahr 2023 entwickeln?
RATGEBER | Die Coronapandemie und die Wirtschaftskrise haben den Markt in den letzten beiden Jahren nachhaltig verändert. Dies betrifft viele verschiedene Bereiche, darunter auch das Kreditwesen. Die Zinsen befanden sich viele Jahre auf einem niedrigen Niveau, jetzt sind sie wieder gestiegen. Gleichermaßen ist die Nachfrage nach Krediten höher. Derzeit ist nicht in Sicht, dass sich die Zinsen in absehbarer Zeit wieder entspannen. Ein Kreditvergleich ist dennoch empfehlenswert: Es gibt nach wie vor günstige Angebote.
Großes Angebot an Krediten zu unterschiedlichen Konditionen
Die Aufnahme eines Kredits kann aus unterschiedlichen Gründen erfolgen. Neben den Privatkrediten, bei denen das Geld zur freien Verfügung steht, gibt es Finanzierungen für Fahrzeuge und Immobilien. Zudem gibt es Kreditvergaben für Sanierungen und Renovierungen bestehender Immobilien. Vor jeder Kreditaufnahme gilt es zu prüfen, ob die Finanzierung in das Budget passt. Diese Prüfung führt auch die Bank durch. So gibt es in Deutschland in der Regel keine Kreditvergabe ohne eine Schufa-Prüfung. Sollte der Score niedrig sein, kann die Bank die Bewilligung für die Finanzierung ablehnen. Vor der Kreditaufnahme ist es wichtig, verschiedene Anbieter und deren Konditionen zu vergleichen. Gerade bei größeren Summen und längeren Laufzeiten können Sie viel Geld sparen. Nicht nur die Hausbank unterbreitet Ihnen ein Kreditangebot: Im Internet gibt es verschiedene Onlinebanken, die nicht selten günstigere Finanzierungen anbieten.
Die Kreditangebote miteinander vergleichen
Über einen Zeitraum von vielen Jahren kamen Kunden in den Genuss günstiger Kreditzinsen. Die Europäische Zentralbank hat den Leitzins zeitweise auf einen Wert unter null gesenkt. Mittlerweile hat sich dies geändert: Die Zinsen sind wieder angestiegen, Kredite sind teurer. Es gibt die Option, die Zinsbelastung zu reduzieren, indem verschiedene Kreditangebote miteinander verglichen werden. Auf FinanceScout24 findet man etwa die Konditionen verschiedener Banken in einer Übersicht aufgelistet. Der Interessent sieht auf einen Blick, welche Angebote günstig sind und wo ein höherer Zinssatz bezahlt werden muss. Mit einem Klick auf die jeweilige Bank bekommen der Interessent weitere Informationen. Das Kreditangebot sollte idealerweise nicht nur in Bezug auf die Zinsen verglichen werden. Auch die darüber hinausgehenden Konditionen sollten in den Vergleich einbezogen werden.
Sonderzahlungen und Zahlpausen - auf flexible Konditionen achten
Flexible Konditionen sind ein Vorteil. Dies gilt vor allem für Kredite mit einer längeren Laufzeit. Derzeit ist die Konjunktur unruhig. Mitunter gibt es Einschnitte im Verdienst, weil sich die Marktlage verändert. Für diesen Fall ist es von Vorteil, wenn bei der Kreditrückzahlung eine Zahlpause vereinbart werden kann. Allerdings können Sonderzahlungen die Kreditlast und damit auch die Zinsen senken. Somit sollte auch diese Option im Kreditvertrag Berücksichtigung finden.
Die Höhe der Zinsen bestimmt die Kosten
Der Zinssatz ist ein wichtiger Aspekt für den Kreditvergleich. Je niedriger dieser ist, desto günstiger wird die Finanzierung. Da die Zinsen angestiegen sind, gibt es die erschwinglichen Kredite nicht mehr. Somit muss für die Finanzierung ein höherer Betrag aufgewendet werden. Wichtig ist, dass das Budget im Vorfeld durchgerechnet wird. Dabei sollten auch Verdienstausfälle, etwa durch eine Krankheit, Berücksichtigung finden.
Kreditmarkt ist derzeit in starker Bewegung
Derzeit ist eine starke Bewegung auf dem Kreditmarkt zu verzeichnen. Einerseits ist die Nachfrage nach Krediten im letzten Jahr gestiegen. Die hohe Nachfrage hält auch im Jahre 2023 an. Grund ist, dass Firmen und Privatpersonen häufiger Finanzspritzen benötigen, weil das zur Verfügung stehende Kapital nicht ausreicht. In der Folge kann eine höhere Anzahl an Kunden das Geld nicht mehr zurückzahlen. Banken und Sparkassen sind sich des Risikos bewusst und vergeben Kredite mit mehr Vorsicht. In der Kreditmarktstudie von der EMEIA Financial Services Strategy and Transaction Consulting werden noch andere Gründe für den Umschwung auf dem Kreditmarkt aufgeführt. Dazu zählen unter anderem die Energiekrise und die hohe Inflation. Der Krieg in der Ukraine hat hingegen nur geringe Auswirkungen auf den Kreditmarkt.
Insgesamt ist ein Anstieg bei der Kreditvergabe zu verzeichnen
Trotz der Vorsicht der Banken und den Krisenherden auf dem Markt verzeichnen Kreditgeber einen neuen Rekord beim Abschluss von Kreditverträgen. Dies ist für die Kreditwirtschaft positiv, wenn die Kredite bedient werden. Eine hohe Nachfrage führt aber nicht zwangsläufig zu einer Zinssenkung. Das Gegenteil ist der Fall: Die Zinsen verbleiben auf einem hohen Niveau oder sie steigen noch weiter an. Derzeit ist nicht mit einer Entspannung der Zinsen zu rechnen. Ein weiterer starker Anstieg steht auch nicht bevor. Die Zinsen werden 2023 stabil auf dem derzeitigen Niveau verbleiben.
Entwicklung des Kreditmarkts - ein Fazit
Die Kreditzinsen sind in der Folge der Corona-Pandemie und der Inflation angestiegen. Sie liegen auf einem deutlich höheren Niveau als in den Vorjahren. Da die Nachfrage ebenfalls hoch ist, gibt es derzeit keine Hoffnung auf eine Entspannung des Marktes. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss mit höheren Kosten rechnen. (prm)
