Nachricht vom 01.08.2024 
Jeder kann ausfallen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor finanziellen Einbußen
RATGEBER | Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherungsart, die dazu dient, das Einkommen zu sichern, wenn man seinen erlernten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. In Deutschland glauben nach wie vor viele Arbeitnehmer, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht für sie notwendig ist, da sie nicht damit rechnen, ernsthaft zu erkranken oder davon ausgehen, im Falle einer Berufsunfähigkeit staatliche Unterstützung zu erhalten. Jedoch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung gerade für Arbeitnehmer enorm wichtig sein, da sie im Falle einer dauerhaften gesundheitlichen Einschränkung die Existenz sichern kann, ohne den gewohnten Lebensstandard deutlich einschränken zu müssen. Dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur bei bestimmten, risikobehafteten Berufen auftreten kann, veranschaulichen folgende Beispielfälle:
Bauarbeiter stürzt
Ein Bauarbeiter mit langjähriger Berufserfahrung erleidet schwere Verletzungen durch einen Arbeitsunfall. Während des Transports von Materialien auf ein Gerüst verliert er den Halt, stürzt und zieht sich multiple Knochenbrüche an den Beinen sowie eine Verletzung der Wirbelsäule zu. Nach einer Reihe von Operationen und einer längeren Rehabilitationsphase wird offenbar, dass er zeit seines Lebens auf Gehilfen angewiesen ist und er nicht mehr in der Lage ist, schwere Lasten zu heben bzw. der Arbeit auf einer Baustelle weiterhin nachzukommen. Zwar nimmt er das Angebot von Umschulungsmaßnahmen an, findet allerdings keine Tätigkeit, die seiner Qualifikation und seinem bisherigen Verdienst entspricht.
Bürokaufmann erleidet Schlaganfall
Ein Bürokaufmann in der Verwaltung eines mittelständischen Unternehmens erleidet im Alter von 44 Jahren einen Schlaganfall. Trotz schneller medizinischer Versorgung trägt er bleibende Schäden in Form von körperlichen Einschränkungen davon. So kann er etwa seine rechte Hand nicht mehr bewegen und hat mit einer allgemeinen Beeinträchtigung der Feinmotorik zu kämpfen. Ferner leidet er seit dem Schlaganfall an Konzentrationsproblemen und ermüdet schneller als zuvor, was es ihm unmöglich macht, seine bisherige Tätigkeit weiterhin auszuführen. Selbst nach mehreren Therapien und einer intensiven Rehabilitation bleiben seine Einschränkungen bestehen.
Hauptschullehrerin entwickelt Depressionen und Angststörung
Eine Lehrerin, die bereits seit 12 Jahren in einer Hauptschule unterrichtet, erleidet eine schwere Depression und entwickelt eine Angststörung. Dadurch wird es ihr unmöglich, den durchaus emotionalen Alltag im Klassenzimmer zu bestreiten und ihrem pädagogischen Auftrag nachzukommen. Zwar begibt sie sich in eine Therapie und nimmt auch entsprechende Medikamente ein, allerdings ändert das nichts daran, dass sich ihr allgemeiner Zustand weiter verschlechtert, was letztlich in einer längeren Auszeit resultiert. Doch auch nach dieser Pause gelingt es ihr nicht, den Unterricht adäquat zu bewältigen, was sich in Panikattacken äußert, schlussendlich bestätigt ihr ein Gutachter eine dauerhafte Berufsunfähigkeit.
Schornsteinfeger erleidet Bandscheibenvorfall
Ein Schornsteinfeger mit mehr als zwanzig Jahren Berufserfahrung entwickelt im Laufe der Zeit schwere Bandscheibenprobleme. Dauerhafte Tätigkeiten in gebeugter Haltung, das Tragen von teils schweren Gerätschaften sowie das permanente Treppensteigen führen schließlich zu chronischen Rückenschmerzen und mehreren Bandscheibenvorfällen, trotz mehrerer Operationen und einer Physiotherapie verbessert sich sein Gesundheitszustand aber nicht wesentlich. Letztlich machen es seine Schmerzen und die stark eingeschränkte Beweglichkeit unmöglich, weiterhin Treppen zu steigen und auf Dächer zu klettern. Eine dauerhafte Berufsunfähigkeit wird schlussendlich durch einen Facharzt bestätigt.
Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung drohen im Zweifel starke finanzielle Einbußen
Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung würden allen Personen in den genannten Beispielen nicht unerhebliche finanzielle Einbußen drohen, da eine staatliche Erwerbsminderungsrente in der Regel kaum ausreicht, um seinen bisherigen Lebensstandard weiterhin aufrecht zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen würde eine monatliche Rente auszahlen, welche je nach Ausgestaltung der Versicherungsdetails staatliche Zuwendungen um ein Vielfaches übersteigt.
Wichtige Aspekte und Details einer solchen Versicherung sind:
1. Versicherungssumme: Es ist wichtig, eine angemessene Versicherungssumme zu wählen, die im Falle einer Berufsunfähigkeit ausreicht, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
2. Versicherungsdauer: Die Versicherungsdauer sollte darauf abgestimmt sein, wie lange man im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert sein möchte.
3. Definition der Berufsunfähigkeit: Es sollte klar definiert sein, was als Berufsunfähigkeit gilt und unter welchen Umständen die Versicherung greift.
4. Gesundheitsprüfung: Eine umfassende Gesundheitsprüfung sollte durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz im Ernstfall auch tatsächlich gewährleistet ist.
5. Beitragszahlung: Die Höhe der Beiträge sowie die Zahlungsmodalitäten sollten transparent sein und zu den individuellen finanziellen Möglichkeiten passen.
6. Beratung und Service: Es ist wichtig, sich vor Vertragsabschluss umfassend beraten zu lassen und einen guten Kundenservice zu haben, um bei Fragen oder im Schadenfall schnell und kompetent unterstützt zu werden.
Unter folgendem Link kann man sich weiterführend zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung informieren.
Fazit
Um auf alle Eventualitäten im Leben vorbereitet zu sein und im Zweifel nicht auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente angewiesen zu sein, sollte man sich mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt auseinandersetzen. Insgesamt ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Absicherung für jeden Arbeitnehmer, um im Falle einer beruflichen Einschränkung finanziell abgesichert zu sein und weiterhin seinen Lebensunterhalt bestreiten zu können. Es lohnt sich daher, frühzeitig über den Abschluss einer solchen Versicherung nachzudenken und sich entsprechend zu informieren und beraten zu lassen. (prm)
Autor: Bettina Salarno
